A nagy hitelkártyás csőbehúzás

Még mindig rendszeresen sóznak hitelkártyákat a gyanútlan vásárlókra, sokan csak később szembesülnek azzal, hogy nem is áruhitelt kaptak. Az MNB szerint a bevásárlókártyák ügynöki értékesítése kiemelt fogyasztóvédelmi kockázatokat hordoz. 

Áruhitelt szeretett volna, de csak otthon derült ki, hogy hitelkártyát kapott? Nincs egyedül! – legalábbis ez derült ki Freisleben Vilmosnak, a Magyar Nemzeti Bank (Fogyasztóvédelmi Igazgatóság) igazgatójának a Portfólió Hitelezés konferenciáján tartott előadásából. A fogyasztóvédelmi vizsgálatok és a panaszok is mind azt mutatják, hogy a „Bevásárlókártya” és egyéb fantázianéven futó hitelkártyák értékesítési gyakorlata nem megfelelő, az ügynöki értékesítés kiemelt kockázatokat hordoz.

A megtévesztés magas foka

Az MNB-hez forduló fogyasztók között volt olyan, aki 70 ezer forintért akart akciós áron televíziót venni áruhitelre, és csak később szembesült azzal, hogy mást is rásóztak. Kapott ugyanis egy hitelkártya szerződést is, ezenkívül egy 10 ezer forintos kiterjesztett garanciabiztosítást a hitelkeret terhére, mellé pedig egy hitelfedezeti biztosítást is. Végül a vásárlónak nem tetszett a tévé, olcsóbbra cserélte, és azért fordult a felügyelethez, mert nem értette, hogy a törlesztőrészlete miért nem csökkent a csere után. Azt sem értette, hogy a szolgáltató miféle hitelkártyáról levelezik vele. Vagyis olyat sóztak a vásárlóra, amit nem kért, és nem is szeretett volna.

Egy másik az MNB-nél felbukkanó panaszos akciós háztartási gépet akart venni 65 ezer forintért 10 havi részletre, 10 százalékos önerővel, nulla százalékos thm-mel. A vásárlás után 200 ezer forintos hitelkeretet tartalmazó hitelkártya szerződéssel távozott, amiben az automatikus emelés lehetősége is benne volt a későbbiekben, és havi számlavezetési díjat is felszámoltak neki. Ő azt a tájékoztatást kapta, hogy az önerőt nem kell megfizetnie, mert éppen nyugdíjas nap van, utólag azonban kiderült, hogy az önerőt a hitelkártya terhére levonták. Kapott egy garanciabiztosítást is, és az első törlesztőrészletnél szembesült azzal, hogy 6033 forint helyett 13137 forintot követeltek tőle. Bár a szerződésben benne volt a nulla százalékos THM, kicsit később azonban már felbukkant a 30 százalék feletti THM is, amit az első hónapok után felszámítanak.

Lehangoló próbavásárlások

Az MNB vizsgálatai során kiderült, hogy a bevásárlókártyák esetében sem az általános, sem a szerződéskötés előtti tájékoztatás nem megfelelő, nem derül ki, hogy a bevásárlókártya tulajdonképpen egy hitelkártya. Rövid idő áll rendelkezésre a kondíciók teljes körű ismertetésére, és a tapasztalatok szerint főként az előnyöket hangsúlyozzák az értékesítők. Nem áll rendelkezésre sem kondíciós lista, sem az Általános Szerződési Feltételek (ÁSZF), és nem mutatnak be reprezentatív példát. De az elállásról vagy az esetleges csereigényre vonatkozó tudnivalókról sem tájékoztatnak. Sokszor elmarad a hitelképesség vizsgálata is – sorolta a problémákat az igazgató.

Az MNB próbavásárlásai során azt tapasztalta, hogy a szerződéskötés előtt a fogyasztók nem kaptak tájékoztatást a termék fontosabb jellemzőiről, a törlesztőrészlet összegéről, a fizetés elmulasztásának következményeiről (késedelmi kamat, hitel felmondása, biztosítékok érvényesítése), és a THM mértékéről sem.

Ráadásul a bevásárlókártyák esetében a panaszkezelési jogszabályokat is megsértik, mert nem biztosítják, hogy a fogyasztók panaszukat az ügyfelek számára nyitva álló helyiségekben szóban közölhessék. Az igazgató példaként említette, hogy 90 fogyasztói panasz közül 47 esetben nem válaszoltak a 30 napos határidőn belül, valamint 5 szúrópróbaszerűen kiválasztott panasz közül 5 esetben nem adtak teljes körű választ.

Pörög az üzlet

Nem véletlenül büntette tavaly novemberben az MNB a Tesco és Auchan hitelkártyák kibocsátóit, a Budapest Bankot és a Oney Magyarországot együttesen több tízmillió forintra. Az OTP Bank pedig a Gazdasági Versenyhivatal (GVH) vizsgálatát követően vállalta, hogy 19 milliót fizet vissza hitelkártyás ügyfeleinek, és tájékoztatási kampányt is indít.

Noha az MNB arra figyelmeztet, hogy nem szerencsés, ha hitelkártyát adnak az áruhitel mellé, a bankok minden lehetőséget megragadnak az értékesítésre. Az egyik bank például bevallotta, hogy a kibocsátott kártyák felét nem is aktiválják az ügyfelek, vagyis olyanok kapják, akik valójában nem is kérik.

Ugyanakkor a számok magukért beszélnek: hét éve nem volt annyi hitelkártya forgalomban, mint tavaly év végén. Már közel 1,42 millió ilyen plasztikot használtak, a hitelkártyás vásárlások összege pedig az előző negyedévhez képest 20 milliárd forinttal közel 180 milliárd forintra emelkedett tavaly az utolsó negyedévben. Így az év egészében 620 milliárd forintért vásároltak a hitelkártyások 2017-ben. (Viszonyításként ideírjuk, hogy a betéti kártyás vásárlás 2017-ben összesen 3800 milliárd forint volt.)

Szerző: Lovas Judit

Forrás: http://azenpenzem.hu/cikkek/a-nagy-hitelkartyas-csobehuzas/4890/

Százmillióan használhatják a Google pénztárcáját

Az érintős (paypassos) bankkártyák térnyerésével párhuzamosan egyre nagyobb szeletet harapnak ki a fizetési szolgáltatások piacából az okostelefonos pénztárcák, derül ki az Android Police híréből. A nagy telefongyártók, az Apple, a Samsung és a Google versenyében fontos mérföldkövet tudhat maga mögött az utóbbi: a Google Pay elérte a százmilliós letöltést, azaz ennyiszer telepítették az app valamelyik verzióját androidos telefonra.

A nagy szám impresszív, de egyben persze csalóka is: nem derül ki belőle, hogy hányan használják jelenleg aktívan a szolgáltatást, hányan törölték telefonjukról és így tovább. A korábban Android Pay, még korábban Google Wallet néven futó (és a Google Play-en jelenleg is ugyanazon “com.google.android.apps.walletnfcrel” APK néven szereplő) app ráadásul sok új telefonon előre installálva van, egyszóval nem a felhasználó döntése volt annak telepítése.

Az utóbbi időben a Google tízdolláros jutalomrendszert is kialakított, hogy minél több felhasználót csábítson be a saját virtuális bankkártya rendszerébe, tíz dollárt kap minden új felhasználó és minden meglévő felhasználó, aki meghívott valakit. A Google közben folyamatosan bővíti azon bankok és hitelintézetek körét, amiknél használni lehet a Google Payt.

Forrás: https://index.hu/tech/2018/04/19/szazmillioan_hasznalhatjak_a_google_penztarcajat/

Fontos változás a bankkártyáknál: ezt minden magyarnak tudnia kell

Fontos változás a bankkártyáknál: ezt minden magyarnak tudnia kell

TÍZEZREKET IS SPÓROLHATNAK AZ ÜGYFELEK.

Január 13-tól módosultak a pénzforgalmi jogszabályok, emiatt sorra törölték el a bankok a bankkártyák letiltásakor korábban felszámolt díjakat – szúrta ki a Pénzcentrum. A változás jelentős, hiszen sok banknál 10 ezer forintnál is többet kellett fizetnünk, ha a kártya elvesztése/ellopása esetén azt szerettük volna letiltatni. Az alábbiakban néhány bank kondíciós listája alapján megnézzük, hogy milyen költségekkel kell számolnia annak, aki valamely okból kifolyólag most szeretné letiltatni a bankkártyáját.

Mi is megírtuk, hogy január 13-án több bankkártyával kapcsolatos szabály is az ügyfelek javára módosult. A most életbe lépett változások következtében nagyobb védelmet élveznek a kártyákat használó ügyfelek.

Az egyik legkedvezőbb módosítás, hogy a kártya ellopása, elvesztése esetén 15 ezer forintra csökken az a kárösszeg, amit az ügyfélnek kell állnia, szemben az eddigi 45 ezer forinttal. A másik fontos változás, hogy ezentúl a kártya ellopását, eltűnését bármikor díj-, költség-, vagy egyéb fizetési kötelezettségtől mentesen lehet bejelenteni a kibocsátó banknál.

Ez nem kis dolog, ha belegondolunk, hiszen korábban, ha mondjuk valakinek ellopták a pénztárcáját, akkor nemcsak a tárcában tartott értékektől, okmányoktól mondhatott búcsút, de sok bank ügyfelének 10 ezer forintnál is nagyobb költsége keletkezett a kártya letiltása és újrarendelése következtében.

Ráadásul, ha csak egy kártyával rendelkezik az ügyfél, akkor ilyen esetben hozzá sem fér a számláján lévő pénzhez, a pénztári kifizetésnek pedig magasabb díja van, mint az ATM-es készpénzfelvételnek. Továbbá, ha a kártyájával együtt vesztette el az okmányait is, akkor ez sem fog olyan egyszerűen menni, hiszen a pénztári kifizetésnél igazolnunk kell a személyazonosságunkat. Tehát egy pénztárca elvesztése már önmagában éppen elég sok kellemetlenséggel jár, de ezen most valamelyest enyhít a bankok új díjszabása.

Lecserélnéd a bankodat?
 
Nemrég mi is írtunk róla, hogy éves szinten már számottevő összeget is megtakaríthatsz azzal, ha időnként számlacsomagot, akár egyenesen bankot váltasz. A Pénzcentrum kalkulátorávalkönnyedén megtalálhatod a számodra legkedvezőbb számlacsomagot. De, hogy ne a sötétben tapogatózz, mi is elvégeztünk neked egy példaszámítást: kalkulátorunkban 150 000 forintos havi jóváírást vettünk alapul. A számlacsomagok első éves díjának rangsora alapján előkelő helyen áll a Gránit Bank (0 forintos első éves díj), a Sberbank (2 880 forintos első éves díj) és az UniCredit Bank (3 000 forintos első éves díj) ajánlata. További banki ajánlatokért, illetve a konstrukciók pontos részleteiért keresd fel a Pénzcentrum kalkulátorát.

Fontos, hogy a költségmentesség magára a bejelentésre vonatkozik, a letiltási díj maradhat, akár nőhet is. Ennek ellenére most sok bank elengedte a tiltási díjat is, illetve a kártyapótlás díja is alacsonyabb lett, mivel a bankok legfeljebb a pótlással járó tényleges költséget számíthatják fel.

Mennyivel lett olcsóbb a kártyák letiltása?

A K&H Bank korábban 13 777 forintért tiltotta le a dombornyomott kártyákat, ez a díj azonban már magába foglalta a pótkártya díját is. A tiltási díj lenullázódásával maradt a pótkártya díja, ami alapesetben 1 903 forint. A korábbi hirdetmények alapján korábban a tiltással együtt automatikusan megtörtént a pótkártya megrendelése is. Ez most megváltozott, pótkártyát csak akkor rendel a bank, ha azt az ügyfél kifejezetten kéri.

Az FHB Banknál eddig 11 724 forintért tilthattuk le a dombornyomott kártyákat, a pótlás díja pedig 3 696 forint volt a MasterCard, és 3 239 a Visa Classic esetében. A pótlási költségek most 1 435 illetve 986 forintra csökkentek, a tiltás pedig díjmentes.

Az MKB Banknál 10 900 forint volt korábban a letiltás díja. Ez a díjtétel most ennél a banknál is megszűnt, viszont itt a kártya pótlásáért sem kell fizetnünk, amennyiben a csere oka letiltás(egyéb esetben 4 350 forintért cserélnek dombornyomott kártyát).

Ugyanakkor nem mindenhol történt ilyen nagy változás: az OTP-nél például eddig is, és ezután is 6 088 forintért tiltják le a dombornyomott bankkártyákat.Ugyanakkor a pótkártyák díjai itt is csökkentek: a dombornyomott MasterCard és a Visa Classic pótlása is 3 629 forintba került eddig, ezentúl azonban csak 1 374 illetve 1 386 forintot kell ezekért fizetnia legnagyobb hazai banknál.

Örülhetnek a vállalati ügyfelek is

A változás nem csak a lakossági, hanem a vállalati ügyfeleket is érinti: a héten sorra jöttek ki a bankok megújított hirdetményei az új kondíciókkal. Ezentúl díjmentesen tilthatják le bankkártyájukat például az Erste, az MKB, az FHB és a Raiffeisen Bank vállalati ügyfelei.

Azonban az üzleti bankkártyák letiltása sem lett mindenhol díjmentes, például a MagNet Banknál és az OTP-nél továbbra is fizetnünk kell a kártyák érvénytelenítéséért.

Láthattuk tehát, hogy sok bank esetében jelentősen, több ezer forinttal csökkent ennek a kényszer szülte szolgáltatásnak a díja.

Fontos azonban, hogy az ügyfeleknek továbbra is be kell tartaniuk a kártya használatának biztonságai szabályait. Ilyen szabály például, hogy a felírt PIN-kódot ne tartsuk a kártyával együtt, illetve ne is áruljuk el másnak a kódunkat.

Forrás: https://www.penzcentrum.hu/vasarlas/fontos-valtozas-a-bankkartyaknal-ezt-minden-magyarnak-tudnia-kell.1063077.html?amp

A Merkating Nonprofit Kft közfoglalkoztatotti oktatási programokat indít

 

 

A Merkating Nonprofit Kft közfoglalkoztatotti oktatási programokat indít

2018. január első napjaiban a szolnoki székhelyű – Neumann János Egyetem 100 %-os tulajdonában lévő – Merkating Nonprofit Kft. 9.273.250 – Ft támogatást nyert el a közfoglalkoztatottak pénzügyi kultúra fejlesztő oktatási programjainak megvalósítására kiírt jegybanki pályázaton.

Az MNB támogatásával így idén négy megyében – többek között Jász-Nagykun–Szolnok megyében – előadásokkal, gyakorlatorientált, interaktív együttműködésen alapuló oktatási napokat szervezve a partnercégeknél ismertetik meg az érintett fogyasztókat a pénzügyi, hitelfelvételi problémáik tudatos megoldásával.

A Magyar Nemzeti Bank (MNB) Igazgatóságának döntése nyomán 2018-ra a Merkating Nonprofit Kft. nyert támogatást a jegybank „Civil Háló Támogatási Program 2017” keretében meghirdetett, „Pénzügyi kultúra fejlesztő oktatási program a közfoglalkoztatottak számára” elnevezésű pályázatán.

A megvalósuló pályázat a közfoglalkoztatottak számára széleskörű segítséget jelent, hozzájárulva az eddiginél tudatosabb pénzügyi fogyasztói magatartás kialakulásához és megerősítéséhez.

Az MNB támogatásának köszönhetően a Merkating Nonprofit Kft. Jász-Nagykun-Szolnok megye 11 településén (Kengyeltől Mezőtúron át Tiszatenyőig) hirdet meg képzési lehetőségeket két lépcsőben, először a közfoglalkoztatottak jövendő oktatási mentorainak, majd (az ő segítségükkel is) maguknak az érintett fogyasztóknak.

Kapcsolatfelvétel:          Dr. Szakács Attila ügyvezető igazgató, projekt menedzser, 30 / 483-3030

Email: fogyasztovedelem.merkating@gmail.com

Web: www.merkating.hu

 

A Magyar Nemzeti Bank Pénzügyi Fogyasztóvédelmi Központja segít a megfelelő pénzügyi termékek és szolgáltatások kiválasztásában, a rövid és hosszú távú tervezésben, valamint a panaszos ügyekben.

 

    Ügyfélszolgálat: 1013 Budapest, Krisztina krt. 39.
Levélcím:             1534 Budapest BKKP Pf.: 777.
Tel:                        +36-80 203-776
E-mail:                  ugyfelszolgalat@mnb.hu
Web:                     www.mnb.hu/penzugyinavigator

9 ezret is adhatnak egy ötezer forintos bankjegyért

9 ezret is adhatnak egy ötezer forintos bankjegyért

 

Vészesen közeledik a határidő: már csak néhány napig vásárolhatunk a boltokban a régi 20 ezres bankjegyekkel. Január 1-től ugyanis ezeket a címleteket már nem fogják tőlünk elfogadni a kereskedők.

Nem árt felkészülnünk rá, hogy jövő hét hétfőtől már nem lesznek kötelesek elfogadni tőlünk a régi 20 ezer forintos bankjegyeket. Bár ezeket a címleteket eredetileg 2016. december 31-ig használhattuk volna, tavaly év végén az MNB egy évvel elhalasztotta ezek forgalomból való kivonását. Azonban nyakunkon az új határidő is, így

már csak néhány napunk maradt régi 20 ezreseink elköltésére.

Az új 20 ezres bankjegyek kibocsátása egyébként már több mint két évvel ezelőtt, 2015. szeptember 25-én megtörtént, így könnyen lehet, hogy már csak újakat találunk a pénztárcánkban, ám a későbbi kellemetlenségek elkerülése végett nem árt szétnéznünk otthon.

Mit csináljunk, ha nem adunk túl időben a régi címleteken?

Ahogy írtuk január 1-től a boltokban már nem fogjuk hasznukat venni a régi 20 ezreseknek, ez azonban nem jelenti azt, hogy ezeket a címletek értéküket vesztik a jövő héttől. A bankjegyeket ugyanis 2018. január 1-től a hitelintézetek és a posta 3 évig, az MNB pedig 20 évig, tehát 2037. december 31-ig cseréli ki ingyenesenúj 20 ezresekre.

A legkisebb címletek maradtak a végére

A címletek lecserélése évekkel ezelőtt megkezdődött, az új sorozatból a 10 ezrest bocsátották ki először még 2014 őszén. Ezt követte bő egy évvel később az új 20 ezres, majd az 5 és a 2 ezres címletek. Utóbbi kettő esetében idén nyáron már ki is vonták a forgalomból a régebbi címleteket. A régi 10 ezresek bevonását illetően még nem született döntés, azok korlátozás nélkül használhatóak a készpénzforgalomban.

Utoljára maradtak az 1000 és az 500 forintos címletek. Előbbiek hivatalosan már 2017. augusztus 24. óta törvényes fizetőeszköznek számítanak, ám ezekkel jelenleg még nem találkozhatunk a mindennapokban. Az új ezresek várhatóan 2018. március 1-től jelennek meg a készpénzforgalomban, a régieket pedig 2018. október 31-ig fogadják majd el a boltokban.

A kibocsátási program várhatóan 2019-re lezárul, legalábbis ez szerepel az MNB céljai között. Ez azt jelenti, hogy két éven belül érkezik az új 500 forintos címlet is, illetve megtörténik a régiek cseréje. Bár logikusnak tűnhet, hogy a bakjegyeket követően az érméket is megújítsa a jegybank, ez azonban egyelőre nem szerepel a központi bank tervei között – legalábbis korábban így tájékoztatta a Pénzcentrumot az MNB sajtóosztálya.

Új 20 ezresed van? Jóval többet is érhet

A készpénz használók többsége valószínűleg nem tudja, hogy egyes bankjegyek milyen sokat érhetnek a gyűjtők számára. Ilyen különleges bankjegyeknek számítanak például az alacsony sorszámmal ellátott, nyomdafriss példányok is.

A forintbankjegyeken lévő sorszámok címletenként eltérő két betűből és hét számjegyből állnak. Ezek a sorszámok a gyártási folyamat utolsó előtti fázisában kerülnek rá a bankjegyekre. Az alacsony sorszámú bankjegyek első körben nem kerülnek forgalomba, hanem a Magyar Pénzverő Zrt- től vásárolhatjuk meg azokat.

Eltérő, hogy a különböző címletekből mennyit tesznek félre gyűjtői célokra. Általában az 1-től 200-ig terjedő számozású bankjegyeket különíti el az MNB,ám időnként az 500-ig vagy 600-ig terjedő számozásúak sem kerülnek forgalomba.

A Magyar Pénzverő Zrt. honlapján egyébként most is találhatunk eladásra szánt, alacsony sorszámmal ellátott bankjegyeket. Többek között 8 900 forintért kínálnak eladásra egy 5 ezer forintos és 28 ezer forintért vásárolható meg egy 20 ezer forintos bankjegy.

Forrás: https://www.penzcentrum.hu/vasarlas/9-ezret-is-adhatnak-egy-otezer-forintos-bankjegyert.1062529.html

Pénzügyekben még mindig nagy a tudatlanság

Nincs erős pénzügyi rendszer erős fogyasztóvédelem nélkül, ehhez javítani kell a fogyasztók, a pénzügyi intézmények ügyfeleinek pénzügyi ismereteit, tudatos pénzügyi viselkedését – emelte ki Windisch László, a Magyar Nemzeti Bank (MNB) alelnöke a jegybank Pénzügyi tudatosság címmel tartott konferenciáján.

Rámutatott: a jegybank az elmúlt időszakban nagy hangsúlyt helyezett a fogyasztóvédelemre, olyan jogszabályok elfogadását érte el, mint a fair banki törvény vagy az adósságfék-szabályok, illetve bevezette a minősített fogyasztóbarát hiteleket is.

Az MNB alelnöke jelezte: sokszor felmerül az a kérdés, hogy jó-e, ha az MNB erős fogyasztóvédelmi feladatokat lát el, hiszen a pénzügyi rendszer stabilitását felügyelő és a fogyasztóvédelmi terület között számos érdekellentét áll fenn. Windisch László szerint azonban ezek csak látszólagos ellentétek, hiszen az a pénzintézet, amely nem az ügyfelei érdekében tevékenykedik, hosszú távon nem tud kellő stabilitással működni.

Windisch László fontos és jelentős oktatási feladatnak nevezte a felelős fogyasztói magatartás elérését is. Az MNB komoly lépéseket tett ennek érdekében: pénzügyi fogyasztóvédelmi központja eddig több mint 40 ismertetőfüzetet adott ki, és hamarosan minden megyében működni fog az MNB pénzügyi tanácsadó központjának hálózata. A jegybank külső partnerekkel, köztük áruházláncokkal ismertető kampányokba is kezdett, ezek a karácsonyi ajándékozási időszakban is a felelőtlen eladósodás nem várt következményeire hívják fel a figyelmet.

Az oktatás terén a jegybank által létrehozott Pénziránytű Alapítvány által kiadott tankönyvek 120 ezer általános és középiskolás számára közvetítenek pénzügyi alapismereteket – mondta Windisch László.

Hornung Ágnes, a Nemzetgazdasági Minisztérium (NGM) pénzügyekért felelős államtitkára elmondta: jövőre elindul az NGM által kidogozott és a kormány által elfogadott pénzügyi tudatosságot erősítő hétéves nemzeti stratégia végrehajtása. A stratégia – az elején kétéves szakaszokra bontva – nagymértékben javítani kívánja a magyar lakosság, először is a fiatalok pénzügyi ismereteit.

A régi 20 000 forintos bankjegyek már csak idén használhatók
A régi – 2015 előtt kibocsátott – 20 ezer forintos bankjegyekkel már csak idén év végéig lehet a vásárláskor fizetni, mert 2017. december 31-től a Magyar Nemzeti Bank bevonja azokat a forgalomból – közölte az MNB pénteken az MTI-vel.

Úgy vélte, a pénzügyi tudatosság azért fontos, mert az egyéntől a családon át a költségvetésig nőhet az ország pénzügyi stabilitása a felelős döntéseknek köszönhetően, ami javítja a nemzetgazdaság helyzetét. Megjegyezte, hogy a különböző nemzetközi szervezetek felmérése alapján a magyar lakosság fejlettségi szintje a pénzügyi ismeretek területén nem megfelelő. Nem az elméleti alapokkal van gond, hanem az elméleti tudás gyakorlati alkalmazásával, s e téren a magyarok kifejezetten rosszul teljesítenek – mondta.

Palkovics László, az Emberi Erőforrások Minisztériuma (Emmi) oktatásért felelős államtitkára arról beszélt, hogy a magyar családok csupán 25 százaléka készít családi költségvetést, 60 százalékuk maximum 3 hónapra elegendő tartalékkal rendelkezik, a felmérés alapján a válaszadók 75 százaléka nem tud pénzt félretenni.

Forrás: http://www.piacesprofit.hu/gazdasag/penzugyekben-meg-mindig-nagy-a-tudatlansag/?utm_source=18770-TB%20heti%20-%20P%C3%A9nzszerz%C3%A9s%20%20&utm_campaign=394297-22.%20h%C3%A9t%20P%C3%A9nzszerz%C3%A9s&utm_medium=12055-email&utm_content=49.%20h%C3%A9t%20-%20P%C3%A9nzszerz%C3%A9s%20%20%20

Trükkös ingyenhitel a magyar boltokban: ezért nem mindegy, mit írsz alá

Trükkös ingyenhitel a magyar boltokban: ezért nem mindegy, mit írsz alá

Pénzcentrum – 2017. december 15., 5:45
TÖRVÉNYI KISKAPU, VAGY EGYSZERŰ MUTYI?

Karácsony közeledtével mindig megszaporodnak az akciós hitelajánlatok. Ez elsősorban az áruhitelek esetében igaz: a sokszor kifejezetten drága konstrukciók között ilyenkor könnyedén találhatunk kedvező, 0 százalékos THM-mel kínált ajánlatokat is. Az alábbiakban ezek közül gyűjtöttünk össze néhányat.

Karácsony közeledtével sokan vásárolnak tartós műszaki cikkeket, melyek jelentősebben megterhelhetik a pénztárcát. A különböző üzletek erre szoktak rájátszani azzal, hogy nagyobb leárazásokkal, vagy sokszor kedvezményes részletfizetési lehetőségekkel, áruhitelekkel ösztönzik vásárlásra az érdeklődőket.

Alapvetően az áruhitel a drágább hiteltípusok közé tartozik (tartós fogyasztási cikkek vásárlása esetén a THM maximuma a jegybanki alapkamat 39 százalékponttal növelt mértéke lehet, tehát jelenleg 39,9 százalék), ám nagyobb ünnepekkor, vagy árukiseprés esetén gyakran nyúlnak a nagyobb áruházak ahhoz a módszerhez, hogy átvállalják a hitelnyújtó pénzintézet költségeit, így a vásárló 0 százalékos THM-mel vehet fel hitelt egy-egy termék megvásárlásához. Az átvállalt költségeket egyébként jellemzően az árakba beépítve tovább is hárítják, így végső soron a 0 százalékos THM árát az áruház összes vásárlója együtt fizeti meg.

Ez a hiteltípus kötöttebb az egyéb fogyasztási hitelekhez képest: csupán az áruház által megjelölt termék, esetleg terméktípus vásárolható meg belőle. Az is előfordul, hogy adott összeghatáron belülre eső termékekre lehet igénybe venni. A lényeg azonban, hogy az áruhitelt igénylő vásárló “pénzt nem lát”, egyenesen a terméket kapja meg, amit akár azonnal haza is vihet.

Milyen szempontok vannak?

Az általunk megnézett, kedvezményes hiteleket kínáló áruházak közül futamidő tekintetében az Auchan bizonyult a legrugalmasabbnak: itt 6, 10, 15, 20, 24  és 30 hónapra is lehet igényelni áruhitelt, míg a többieknél jellemzően kevesebb konstrukció közül válogathatunk. Például a Tescónál 10 és 20 hónapos, a Mediamarktnál pedig 10 és 15 hónapos futamidő mellett találtunk 0 százalékos THM-mel ajánlatot.

Utóbbinál azonban nem ugyanazokra a termékekre érvényes a két konstrukció: a 10 hónapos hitelajánlat minden műszaki termékre érvényes, míg a 15 hónapos csak az aktuális akciósújságban, valamint az áruházban megjelöltekre vonatkozik.

A futamidő hosszára különösen figyeljünk oda, hiszen az egyes áruházak általában több variációval is kínálják a hiteleket, de az akciós, 0 százalékos ajánlat jellemzően nem vonatkozik az összes lehetséges futamidőre.

Különbségek vannak a felvehető hitelösszegek között is. A legtöbb áruházban 2 millió forintig vehetünk hitelre termékeket, de itt is van kivétel: a Tescónál csak 500 ezer forint a felső határ. A minimális összeg azonban szinte mindenhol csekély, például a Decathlonnál már 16 ezer forinttól lehet kölcsönt igényelni.

Egyes áruházakban külön feltételhez kötik a 0 százalékos THM megadását. A Tescónál például csak akkor van ingyen a hitelünk, ha tartozásunkat átutalással vagy csoportos beszedési megbízással törlesztjük. Ha valaki ragaszkodik a postai csekkhez akkor bizony fizetnie kell: ilyenkor a THM 2,2 illetve 2,3 százalék a futamidő hosszától függően. Az Auchan esetében pedig rendelkeznünk kell valamilyen típusú Auchan hitelkártyával, amennyiben szeretnénk kölcsönigénylést leadni.

Nyilván az sem mindegy, hogy kell-e, és ha igen mekkora önerőt befizetnünk a termék megvásárlásához. A Mediamarkt esetében 500 ezer forintig nincs szükség önerőre, ennél magasabb összegű termék elviteléhez azonban már minimum a vételár 20 százalékát kitevő önerővel kell rendelkeznünk.

Zsebből ki kell fizetnünk a vételár 10 százalékát az Auchannál, és szintén 20 százalékot a Decathlonnál és az Euronicsnál. Alapesetben egyáltalán nem kérnek önerőt a Tescónál, bár a hitelbírálat eredményétől függően ez változhat.

Amire mindenképpen figyelni kell

Láthattuk tehát, hogy a 0 százalékos ajánlatok mögött különbözőek a feltételek. Ezeket mindig alaposan tanulmányozzuk át, hogy ne érjen minket kellemetlen meglepetés. Fontos továbbá, hogy annak is járjunk utána, mi történik abban az esetben, ha esetleg megcsúsznánk a törlesztőrészletekkel.

Mert ugyan a 0 százalékos ingyenhitel jól hangzik, de találtunk olyan ajánlatot, ahol a késedelmi kamat 10 százalék feletti is lehet. Éppen ezért nagyon fontos, hogy lássunk tovább a 0 százalékon, és az egyéb feltételeket is alaposan tanulmányozzuk át.

A késedelmi kamattal kapcsolatban egyébként megkerestük a konkrét ajánlatot tevő pénzügyi szolgáltatót is, mivel véleményünk szerint az általuk megállapított érték magasabb, mint a fogyasztóknak nyújtott hitelekről szóló 2009. évi CLXII. törvény 17/F. § szerint megállapított törvényi maximum. A szolgáltató viszont úgy gondolja, hogy jogszerűen jár el, mivel egy későbbi módosításnak köszönhetően nem érvényesek rá a korábbi, szigorúbb feltételek. Az üggyel kapcsolatban kértük az MNB állásfoglalását is, ám cikkünk megjelenéséig még nem kaptunk választ. Természetesen közölni fogjuk, amint megérkezik.

Ha nem találunk megfelelő áruhitelt

Az is előfordulhat persze, hogy olyan terméket szeretnénk kölcsönből megvásárolni, melyre nem vonatkozik áruhitel ajánlat. Ilyenkor elgondolkodhatunk személyi kölcsön felvételén is. Bár lehetséges, hogy ezt nem tudjuk helyben az áruházban elintézni, de mostanra sok bank akár néhány óra alatt folyósítani tudja számunkra az igényelt kölcsönt.

Pénzcentrum kalkulátorával könnyedén megtalálhatod a legolcsóbb gyorskölcsönt. De, hogy ne a sötétben tapogatózz, mi is elvégeztünk neked egy példaszámítást: kalkulátorunkban 300 ezer forintos hitelösszeget, és 36 hónapos futamidőt adtunk meg. A THM-ek szerinti rangsor alapján az egyik legjobb konstrukciót a Sberbanknyújtja (THM 11,24%), de nem sokkal marad el ettől a CIB Bank (THM 11,73%) és az MKB Bank (THM 13,81%) ajánlata sem. Emellett érdemes még megemlíteni a Cofidis, a Budapest Bank, illetve a Provident gyorskölcsönét is. További bankok ajánlataiért, illetve a konstrukciók pontos részleteiért (THM, törlesztőrészlet, visszafizetendő összeg, stb.) keresd fel a Pénzcentrum kalkulátorát.

MNB: Gazdálkodj okosan karácsonykor is

Az ünnepi vásárlások során is legyünk észnél, átgondoltan, felelősen költekezzünk – hívta fel közleményében a figyelmet a Magyar Nemzeti Bank. Ez fokozottan igaz akkor, ha hitelfelvétel mellett döntünk. Ami az áruhiteleket illeti, az MNB külön kiemeli, hogy nemcsak a hiteldíjat, hanem a termék árát is érdemes összehasonlítani: nem biztos, hogy jól járunk a kedvezményes áruhitellel, amennyiben ugyanazt a terméket máshol olcsóbban is megvásárolhatjuk. Fontos, hogy a hitelt közvetítő áruházak kötelesek tájékoztatni az ügyfeleket az áruhitelek kamatáról, díjáról, a teljes hiteldíj mutatóról (THM).