Pénzügyi szótár

PÉNZÜGYI SZÓTÁR

Fogalom

Magyarázat

A

 Adós A hitel- vagy kölcsönszerződés adósa az, aki a hitel- vagy kölcsönszerződés alapján felvett hitel vagy kölcsön visszafizetésére vállal kötelezettséget.
 Adósságrendező hitel Több hitel “összevonása”, kiváltása egyetlen hitelszerződésben meghatározott törlesztési feltételekkel.
 Adóstárs A hitel- vagy kölcsönszerződés adóstársa az, aki az adóssal együtt hitel-vagy kölcsönszerződést köt valamilyen pénzügyi intézménnyel, és vállalja annak visszafizetését. A tartozásért egyetemlegesen felel az adóssal.
ÁKK Zrt. Államadósság Kezelő Központ Zrt., mely többek között szervezi az állampapír-kibocsátásokat és tájékoztat az államadósság alakulásáról és az állampapírpiac folyamatairól Magyarországon.
Az ÁKK Zrt.-ről és az állampapírokról, illetve azok hozamairól bővebb információ az ÁKK Zrt. honlapján (www.akk.hu) olvasható.
Állampapír A magyar vagy külföldi állam, a Magyar Nemzeti Bank, az Európai Központi Bank vagy az Európai Unió más tagállamának jegybankja által kibocsátott, hitelviszonyt megtestesítő értékpapír.
Az ilyen papírok visszafizetési kockázata a legkisebb a kibocsátó országban. Az állampapírokat a hozamuk alapján lehet összehasonlítani más befektetési formákkal.
Árfolyamkockázat A deviza forintban kifejezett árfolyamának változásában rejlő kockázat. Az adott deviza árfolyamváltozása (erősödése vagy gyengülése) miatt a bankban elhelyezett betét vagy hiteltartozás forintban kifejezett összege jelentős mértékben is változhat. A forint erősödése a betét vagy tartozás összegének csökkenését, a forint gyengülése a betét vagy tartozás összegének növekedését vonja maga után.
 Áthidaló kölcsön Általában rövid, átmeneti időszakra nyújtott hitel, amely egy meghatározott cél eléréséhez (pl.: újabb lakás vásárlása) biztosít finanszírozást a jövőbeni bevétel (pl.: régi lakás eladása) eléréséig.
 ATM Az ATM az angol Automatic Teller Machine rövidítése, bankjegykiadó automatát jelent. Készpénzfelvételre, egyes esetekben befizetésre szolgáló berendezés, amely bankkártyával vehető igénybe. Egyéb szolgáltatásokat is nyújthat, pl.: PIN-kód cseréje, telefonkártya feltöltése, csekkbefizetés stb.
 Átütemezés Az igénybe vett hitel törlesztésére vonatkozó egy vagy több feltétel (általában a futamidő és ezzel a törlesztő részlet összegének) megváltoztatása a pénzügyi intézmény és az adós megállapodása alapján.

B

 Bankkártya Általában folyószámlához kapcsolódó, készpénzfizetést helyettesítő fizetőeszköz, amit a bankok adnak ki ügyfeleik számára, fedezetéül pedig a számlán lévő pénzösszeg vagy a számlához kapcsolódó hitelkeret szolgál.
Befektetési alap Befektetési jegyek nyilvános vagy zártkörű forgalomba hozatalával létrehozott és a kockázatmegosztás elvén működtetett, jogi személyiséggel rendelkező vagyontömeg, amelyet a befektetési alapkezelő a befektetők érdekében kezel.
Befektetési egységekhez kötött (unit-linked) életbiztosítás Olyan életbiztosítási termék, amely a vegyes életbiztosítások által nyújtott szolgáltatásokat ötvözi a befektetési alapok által kínált lehetőségekkel. A szerződő által befizetett díjakat a biztosító a szerződő által kiválasztott eszközalapokba fekteti, a lejáratkori kifizetés mértékét ezen eszközalapok hozama határozza meg. A szerződőnek a szerződés időtartama alatt lehetősége van átcsoportosítani megtakarítását és későbbi befizetéseit a felkínált alapok között.
Befektetési jegy A törvényben meghatározott módon és alakszerűséggel: a befektetési alap mint kibocsátó által sorozatban forgalomba hozott, a befektetési alappal szemben fennálló, a befektetési alap kezelési szabályzatában meghatározott követelést és egyéb jogokat biztosító, átruházható értékpapír.
Befektetési termékkel kombinált betéti termék A kombinált megtakarítás egyik formája lehet a befektetési termékkel kombinált betéti termék, mely egyszerre foglal magába egy bankbetétet és egy befektetési részt. A befektetési termék jellemzően befektetési alap, életbiztosítás (általában unit-linked) vagy kötvény lehet. A befektetéssel kombinált termékek esetében a megtakarítani kívánt összeget – általában a hitelintézet által előre meghatározott mértékben – meg kell osztani a betét és a befektetési termék(ek) között. A két (betéti és befektetési) részre eltérő szerződési feltételek vonatkoznak. A betétösszegre a meghirdetett, induló (akciós) kamatot fizetik fix futamidőre, míg a befektetési részben lévő pénzre a befektetési termék által elért (pozitív vagy negatív) hozamot kapja az ügyfél.
Befektető-védelmi Alap Önálló jogi személy, egyedi szervezet, amely a bankok, befektetési vállalkozások és befektetési szolgáltatási tevékenységet végző hitelintézetek, valamint portfóliókezelést végző befektetésialap-kezelők kártalanításra jogosult ügyfeleit kártalanítja, ha egy, a fentiekben nevesített, és felszámolás alá került pénzügyi szervezet  vagy befektetési vállalkozás nem tudja kiadni az ügyfél számára a befektetési szolgáltatási tevékenység keretében az ügyfél számláján nyilvántartott értékpapírt vagy pénzt.
Betét Betét az a pénzösszeg, amelyet egy hitelintézetnél jellemzően kamatfizetés ellenében helyeznek el. Betétet kizárólag hitelintézet gyűjthet.
Betétbiztosítás Az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) által nyújtott olyan szolgáltatás, amely védi a betéttulajdonosok megtakarításait. Az OBA meghatározott mértékig kártalanítja a betétest abban az esetben, ha a betételfogadó hitelintézet fizetésképtelenné válna.
Betétfeltörés A betét visszavétele a lejárati idő előtt. A lekötött betét feltörése esetén megszűnik a szerződés, a pénzügyi intézmény a betéti számlára elhelyezett összeg visszafizetést nem tagadhatja meg, de ez esetben a betétes kamatra egyáltalán nem, vagy csökkentett mértékben lesz csak jogosult.
Betéttel/befektetéssel kombinált hitel  Olyan hiteltípus, ahol a hitelhez szerződésben meghatározott betét/befektetés kapcsolódik. Az adóst terhelő fizetési kötelezettség magában foglalja a hitel törlesztő részleteit és a betéttel/befektetéssel érintett összegeket is. A betét/befektetés lejáratakor annak hozamával növelt összege csökkenti a hiteltartozást.
Betét futamideje vagy lekötési ideje A betét elhelyezésének időtartama, a kezdőnaptól a lejáratig terjedő időszak.
Betéti okirat A hitelintézeteknél elhelyezett betétek közül az, amely nem bank- vagy folyószámlán és nem könyvesbetétben kerül elhelyezésre, függetlenül az okirat elnevezésétől, címletezésétől, lejáratától, illetve attól, hogy bemutatóra szóló-e vagy sem (pl. takaréklevél, értékjegy, pénztárjegy, betétjegy, takarékjegy, takarékszelvény, értéklevél, kamatjegy, trezorjegy stb.). Tehát – elnevezéstől függetlenül – a betéti okiratok közös jellemzője, hogy betétszerződést testesítenek meg, van okirati formájuk, továbbá általában szabadon forgathatók.
Biztosíték  A hitel vagy kölcsön visszafizetésének plusz fedezetét jelenti a pénzügyi intézmény számára abban az esetben, ha az adós nem, vagy nem megfelelően teljesíti a szerződésben meghatározott kötelezettségeit, elsősorban a fizetési (törlesztési) kötelezettségét. Jellemző biztosítékok: pénz vagy értékpapír óvadék, készfizető kezesség, a pénzügyi intézményt megillető zálogjog bérleti díjon, üzletrészen, ingatlanon, illetve a váltó, bankgarancia, beszámítás.
BUBOR  BUBOR-nak a Budapesti Bankközi Forint Hitelkamatlábat nevezik. Elnevezése az angol „Budapest Interbank Offered Rate” rövidítéséből származik. Referencia jellegű kamatláb, amelyet a különböző futamidőkre vonatkozóan naponta, meghatározott időben a Magyar Nemzeti Bank számít ki és tesz közzé, az árfolyamjegyző pénzügyi intézmények által jegyzett kamatok alapján, egy előre meghatározott átlagolási eljárást alkalmazva.

C

D

Deviza Számlapénz külföldi pénznemben, pl. 50 euró a devizaszámlán.
Devizabetét Forinttól különböző pénznemben betétként elhelyezett pénzösszeg.

E

Egységesített betéti kamatlábmutató (EBKM) A hitelintézeteknek az egyes betétek összehasonlíthatósága érdekében közzé kell tenniük az egységesített betéti kamatlábmutatót (EBKM-et), amelynek számításánál a kamatösszegben csak a ténylegesen kifizetendő összeg vehető figyelembe (ide nem értve az adófizetési kötelezettséget). Tehát az EBKM segítségével a betét ténylegesen kifizetődő éves kamatát ismerjük meg.
Egyszeri betétlekötés A lekötési idő lejártát követően a betét lekötése megszűnik, és látra szóló betétként működik, vagy nem kamatozik tovább.
Egyszerű kamatozás Az idő és/vagy összeg függvényében nincs eltérés a betétek után fizetett kamatokban, azaz a betétben elhelyezett összegtől és/vagy a betét lekötési idejétől függetlenül az ígért kamatláb mértéke azonos.
Életbiztosítás Az elméleti definíció szerint a szűkebb értelemben vett életbiztosításban a halálnak a biztosítás tartama alatti bekövetkezése vagy be nem következése (meghatározott életkor elérése) a biztosítási esemény. A gyakorlatban azonban az életbiztosítási konstrukciók sokszor nemcsak életbiztosítási, hanem további beépített, jellemzően betegség-, illetve balesetbiztosítási elemeket is tartalmaznak. Tágabb, köznapi értelemben az életbiztosítás a biztosított életében bekövetkező eseményekhez, elsősorban halálhoz, vagy a szerződésben meghatározott más eseményhez (életkor elérése, házasságkötés, gyermekszülés, nyugdíjazás stb.) kapcsolódik.
Életbiztosítással kombinált hitel  Olyan hiteltípus, ahol a hitelhez az adós által kötött életbiztosítás is kapcsolódik. Az adóst terhelő fizetési kötelezettség magában foglalja a hitel törlesztő részletét és az életbiztosítás díját is. Az életbiztosításban meghatározott események (pl. részleges vagy teljes rokkantság, haláleset) bekövetkezése esetén, illetve a biztosítási szerződésben előre meghatározott időpontokban a biztosító által fizetett összeggel csökken a hiteltartozás. Az életbiztosítás megtakarítási része többféle lehet, pl. garantált tőkéjű vagy hozamú, hagyományos vagy befektetési egységhez kötött (unit-linked), stb.
Ellenőrző kód/Ellenőrző azonosító (CVC2, CVV2)   Egyes bankkártyák hátoldalán, az aláírási panel végén feltüntetett egyedi, 3 vagy 4 jegyű szám, amelyet internetes, telefonos, postai stb. bankkártyahasználat eseten szükséges megadni. Előforduló angol rövidítései például: CVV (Card Verification Value), CSC (Card Security Code ), Card Verification Value Code (CVVC), Card Verification Code (CVC).
Előtörlesztés  A kölcsön törlesztésének sajátos esete, amikor az adós az esedékes törlesztőrészleten felül további összeget kíván visszafizetni a hitelezőnek. Törvényi rendelkezés alapján az előtörlesztés lehetőségét nem lehet kizárni. Általában a szerződésben meghatározott szabályokkal teljesíthető, pl. előre írásban be kell jelenteni, illetve díj is kapcsolódhat hozzá.
Elszámolási nap/Esedékesség napja  A kölcsönszerződés alapján az adóst terhelő rendszeres (általában havi) fizetési kötelezettség (tőke, kamat) teljesítésére meghatározott nap.
Érintőkártya/Contactless kártya  Érintés nélküli fizetési technológiájával ellátott bankkártya. A „hagyományos” fizetési funkciókon kívül a kártyába épített antenna segítségével érintés nélküli fizetést is lehetővé tesz. A piacon több ilyen funkciót nyújtó megoldás létezik, mint például a PayPass vagy a PayWave logóval ellátott kártyák. Ezek a kártyák kizárólag a megfelelő emblémával ellátott elfogadóhelyeken használhatóak érintés nélküli vásárlásra.

A pénzügyi intézmények által kibocsátott, PayPass/PayWave funkcióval ellátott bankkártyák általában chipet és mágnes csíkot is tartalmaznak, így hagyományos módon is használhatóak.

Bizonyos összeghatár alatt PIN-kód használatát sem igényli.

Értékpapír Értékpapírnak csak olyan okirat vagy – jogszabályban megjelölt – más módon rögzített, nyilvántartott és továbbított adat tekinthető, amely jogszabályban meghatározott kellékekkel rendelkezik és kiállítását (kibocsátását), illetve ebben a formában történő megjelenítését jogszabály lehetővé teszi. Értékpapírt pénzkövetelésről, valamely dologra vonatkozó tulajdonjogról vagy más jogról, illetőleg tagsági viszonyból eredő jogosultságról lehet kiállítani. Értékpapír például a kötvény, a befektetési jegy, a közraktárjegy, a részvény.

F

Faktoring vagy faktorálás   Követelésvásárlást jelent. A faktor cég azonnali fizetés mellett megvásárolja az eladónak a vevővel szemben fennálló, később esedékes követelését, vagyis a „hitelezőtől” megvásárolja az „adós” tartozását. Így a hitelező korábban jut pénzhez annál, mint ahogy az adósa köteles lenne neki fizetni. Általában olyan, likviditási gondokkal küszködő kis- és közepes vállalkozások adják így el a számlaköveteléseiket, amelyek nehezen vagy egyáltalán nem kapnának hitelt. A követelést megvásárló faktor nem a követelést eladó („hitelező”), hanem a vevő („adós”) fizetőképességet vizsgálja.
Fizetési számla  A számlatulajdonos pénzköveteléseinek és pénztartozásainak nyilvántartására és kezelésére, valamint fizetési műveletek teljesítésére szolgáló, a pénzügyi intézmény által egy vagy több ügyfele nevére nyitott számla, ideértve a bankszámlát, a pénzforgalmi számlát, lakossági/vállalati bankszámlát/folyószámlát is.
Fix betéti kamat A lekötés időtartama alatt nem változik a kamatláb.
Fogyasztási hitel/kölcsön  A fogyasztási kölcsön a mindennapi élet szokásos használati tárgyainak megvásárlásához, javíttatásához, illetve szolgáltatások igénybevételéhez, természetes személy részére nyújtott kölcsön. A pénzügyi intézmények által nyújtott fogyasztási hitel például a személyi kölcsön, a folyószámlahitel, a hitelkártya és az áruházakban, kereskedelmi egységekben igényelhető, gyors elbírálású áruhitel.
Folyósítás/kifizetés  A szükséges feltételek teljesítését követően a kölcsön összegének jóváírása egy meghatározott számlán. A folyósítást különböző feltételek teljesüléséhez (pl. zálogszerződés megkötése, adásvételi szerződés bemutatása, a jelzálogjog bejegyzése ingatlan-nyilvántartásba, hitel-/kölcsönszerződés közjegyzői okiratba foglalása, óvadék elhelyezése stb.) kötheti a hitelt nyújtó pénzügyi intézmény.
Folyószámla vagy Bankszámla A lakossági fizetési forgalom lebonyolítására – megbízások fogadására, teljesítésére, nyilvántartására és könyvelésére – szolgáló bankszámlatípus gyakori elnevezése. A folyószámla lényeges tulajdonsága, hogy egyenlege negatív is lehet, azaz a számlatulajdonos automatikus hitelben részesülhet abban az esetben, ha erről a felek a számlanyitáskor a bankszámlaszerződésben megállapodtak. A negatív egyenleg összeghatára ugyancsak a felek megállapodásának függvénye.
Folyószámlahitel  A pénzügyi intézmény az ügyfél részére a fizetési számlához kapcsolódóan szabadon felhasználható hitelkeretet biztosíthat. A hitel törlesztése a fizetési számlán történő jóváírással (pl. befizetés, átutalás) történik. Nagyobb összegű folyószámlahitel igénybevételét meghatározott minimum összeget elérő számlaforgalomhoz vagy készfizető kezesség vállalásához köthetik az intézmények.
Fordulónap Betétek esetében az a banki munkanap, amelyen az elhelyezett betét lekötése a futamidő végén automatikusan újraindul.
Forinthitel/-kölcsön  A hitelező által forintban nyilvántartott hitel/kölcsön, amelynek összegét és törlesztőrészletét a hitelező forintban határozza meg, és az adós a fizetési kötelezettséget is forintban köteles teljesíteni.
Futamidő  Az az időtartam, amely alatt a kölcsönt és annak járulékait vissza kell fizetnie az adósnak a szerződésben rögzített ütemezés szerint. A futamidő elteltével megszűnik a hitel-/kölcsönszerződés, akkor is, ha a visszafizetés nem történt meg teljes összegben, de az adósnak ebben az esetben meg kell fizetnie a hitel-/kölcsönszerződés alapján fennálló teljes tartozását. Fontos: minél hosszabb a futamidő, annál kevesebb a törlesztőrészlet, viszont hosszú távon több kamatot kell megfizetni.

G

H

Hirdetmény/Kondíciós lista A pénzügyi termékre vonatkozó, a pénzügyi intézmény üzleti helységeiben kifüggesztett tájékoztató, amely a kamatok, díjak, jutalékok, költségek aktuális mértékét és az egyéb feltételeket tartalmazza.
Hitel  A hitelintézet vagy pénzügyi vállalkozás kötelezettségvállalása arra, hogy a szerződésben meghatározott feltételek teljesülése esetén kölcsönt folyósít a rendelkezésre tartott hitelkeret terhére.
Hitel- vagy kölcsönigénylés  Hiteligénylés a hitel-/kölcsönszerződés megkötését szolgáló, előkészítő folyamat.

Szakaszai:

• tájékozódás a hitelfeltételi lehetőségekről, amely magában foglalja a pénzügyi intézmény kötelező tájékoztatását a fogyasztóknak nyújtott hitel/kölcsön esetében,

• hitel-/kölcsönigénylés kitöltése,

• igénylés benyújtása, a szükséges okiratok, dokumentumok csatolásával.

Hitel összege/hitelkeret  Az a hitelszerződésben meghatározott pénzösszeg, amelyet a pénzügyi intézmény az adós rendelkezésére tart, illetve rendelkezésére bocsát a hitelszerződés feltételeinek megfelelően.
Hitelbiztosítéki érték  Valamely eszköznek, jellemzően ingatlannak az „óvatos” becslés alapján meghatározott értéke, amelyet a forgalmi/piaci értékből határoznak meg. A folyósítható kölcsön összegét befolyásolja.
Hiteldíj  A hitelnyújtás során a pénzügyi intézmény által felszámított összeg, amelynek elemei általában a következők lehetnek: ügyleti kamat; kezelési költség; rendelkezésre tartási jutalék; hitelbírálati díj; folyósítási jutalék, szerződéskötési díj vagy hitelkeret megnyitási díj (jellemzően a hitel/kölcsön folyósításakor számítják fel); szerződésmódosítási díj; bankgarancia, bankkezesség, okmányos meghitelezés díja (ha ilyen kibocsátása kapcsolódik a hitelszerződéshez); előtörlesztés illetve végtörlesztés díja;  egyéb, speciális hitelműveletekhez kapcsolódó díjak, jutalékok, kezelési költségek.

A hiteldíj egyes elemeinek felsorolását, mértékét, felszámításuk eseteit általában a kondíciós listák, hirdetmények, illetve az üzletszabályzatok, általános szerződési feltételek tartalmazzák. Egy konkrét hitelügylet, illetve hitelkonstrukció nem feltétlenül tartalmazza valamennyi fent felsorolt hiteldíjat.

Hitelezés folyamata  Az az időszak, amely a hiteligényléstől a hitel- vagy kölcsönszerződés, illetve az adós tartozásának megszűnéséig tart.

 

Hitelfedezeti életbiztosítás  Olyan kockázati életbiztosítás, amely alapján a biztosított halála vagy egyéb meghatározott biztosítási esemény bekövetkeztekor a biztosító részben, vagy teljes egészében visszafizeti a kapcsolódó hitelből fennálló tartozást. A biztosítást ilyenkor – a felvett hitelösszeg erejéig –  a hitelt nyújtó bankra kell engedményeztetni. Ez az életbiztosítási terméktípus megtakarítási részt NEM tartalmaz.

I

Ismétlődő vagy Folyamatos betétlekötés A lejárat napján az eredeti futamidővel, a lejáratkor érvényes kamat- és betétlekötési feltételek mellett automatikusan újra lekötésre kerül a betét, mely történhet:

  • kamattal nem tőkésedő módon: csak az eredeti tőkeösszeg kamatozik tovább, a kezdeti tőkeösszeg kamata nem képezi a következő futamidő tőkéjének részét;
  • kamattal tőkésedő módon: a kezdeti tőkeösszeg, valamint a futamidő alatt megszolgált kamat együttes összege a kerül újra lekötésre, azaz a betét és annak kamata együtt kamatozik tovább.

J

Jegybanki alapkamat Adott ország jegybankja – Magyarországon a Magyar Nemzeti Bank – által meghatározott kamatláb. A jegybanki alapkamat mértéke elsősorban az adott gazdaság helyzetével és jövőbeli kilátásaival függ össze.

K

Kamat A hitel/kölcsön „ára”, amelyet az adós köteles megfizetni a hitel/kölcsön nyújtójának, az igénybe vett kölcsön használatáért. A kamatot hitel-/kölcsönösszeg százalékában határozzák meg, általában éves kamatláb formájában.
Kamatbázis A hitelintézetek az általuk kínált termékek kamatait általánosan elfogadott referencia jellegű kamatlábhoz viszonyítva is megadhatják. Ezek leggyakrabban a következők:
jegybanki alapkamat: központi banki irányadó kamat, a Magyar Nemzeti Bank által meghatározott kamatmérték megtekinthető az MNB honlapján (http://www.mnb.hu/).
BUBOR: Budapesti Bankközi Kamatláb, a kereskedelmi bankok kihelyezési rátájának átlaga. (megtekinthető: https://www.mnb.hu/statisztika/statisztikai-adatok-informaciok/adatok-idosorok/v-egyeb-penzugyi-adatok ) Az egyes kamatlábakat egy előre meghatározott eljárás szerint naponta számolják ki és teszik közzé.
LIBOR: a Londoni bankközi, referencia jellegű kamatláb. (megtekinthető: http://www.bbalibor.com/bba/jsp/polopoly.jsp?d=1660)
EURIBOR: a frankfurti bankközi piacon jegyzett, az Európai Központi Bank szabályainak megfelelően megállapított kínálati kamatláb. (megtekinthető: http://www.euribor-ebf.eu/euribor-org/euribor-rates.html)
Kamat marge Az irányadó kamat alatti vagy feletti kamatmérték, melyet számos szempont alapján határoznak meg. A kamat marge mértékét százalékos formában adják meg az intézmények.
Kamatkockázat Változó kamatozású betéteknél, hiteleknél a kamatkockázat azt jeleni, hogy a betét vagy a hitel futamideje alatt változhat a kamat mértéke. Betétek esetében ez azt jelenti, hogy kamatjóváíráskor a fizetendő kamat összege változik, hitel esetében pedig a törlesztőrészlet változását eredményezheti.
Kamatperiódus Azt az időtartamot jelenti, amely időtartam alatt a betéti kamat nem változik.

Az ügyleti kamat változásának gyakoriságát mutatja. Az az időszak, amelyen belül a felvett hitel kamatlába nem változik. A hitelt nyújtó pénzügyi intézmény csak a kamatperiódus fordulónapján változtathatja meg a hitel kamatát. Az első kamatperiódus általában a folyósítás napján kezdődik és a kamatperiódus utolsó, elszámolási napjáig tart.

Késedelmi kamat  A hitel-/kölcsönszerződésben meghatározott fizetési kötelezettség késedelmes teljesítése esetén az adós által fizetendő – az ügyleti kamatnál magasabb – kamat, amelyet a késedelemmel érintett összeg után, az esedékesség napjától a tényleges megfizetésig terjedő időszakig számítanak fel. A késedelmi kamat legmagasabb mértékét jogszabály rögzíti.
Kezes  Az a személy vagy szervezet, aki/amely kötelezettséget vállal arra, hogy ha az adós nem teljesíti a hitel-/kölcsönszerződésben meghatározott kötelezettségét (jellemzően a fizetési kötelezettséget), akkor helyette fizet a pénzügyi intézmény számára. A kezesség kétféle lehet: sortartó (egyszerű) kezesség vagy készfizető kezesség. A sortartó kezességet vállaló kérheti, hogy a hitelező először az adóstól követelje a teljesítést. Készfizető kezesség esetén a hitelező szabadon dönthet arról, hogy a kezestől vagy az adóstól kéri-e a tartozás rendezését.
KHR  A Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR), korábbi néven BAR olyan nyilvántartási rendszer, amely a magánszemélyek és vállalkozások, ügyfél- és hitelszerződés-adatait (valamint a törvényben meghatározott egyes mulasztásokkal, visszaélésekkel kapcsolatos adatait) tartalmazza. Visszaélésekre vonatkozó adat lehet pl. hamis okirat használata, bankkártyacsalások, késedelmes fizetés, stb. A KHR tartalmazza továbbá valamennyi hitelszerződés adatait (pozitív adóslista), így hiteligényléskor a kérelmező kedvező hiteltörténete előnyt jelenthet.
Közokirat Olyan papír alapú vagy elektronikus okirat, amelyet bíróság, közjegyző vagy más hatóság, illetve közigazgatási szerv ügykörén belül megszabott alakban állít ki. Teljes mértékben bizonyítja a benne foglalt intézkedést vagy határozatot, az okirattal tanúsított adatok és tények valóságát, továbbá az abban foglalt nyilatkozat megtételét, valamint annak idejét és módját. Mivel bizonyos esetekben a jogszabály közvetlen végrehajthatóságot biztosít a közokiratba foglalt kötelezettségeknek, csökkentheti a hitelnyújtó kockázatát, ami mérsékli a kockázati felárat, így tehát közvetve a hitelkamatot is csökkentheti. A közokiratba foglalás költsége rendszerint az adóst terheli.
Könyvesbetét A hitelintézetnél elhelyezett betétek közül az, amelynek elhelyezésekor a betétszerződés alapján betétkönyvet állítanak ki (pl. takarékbetétkönyv, nyereménybetétkönyv stb.).
Kötvény A kötvény névre szóló, hitelviszonyt megtestesítő értékpapír. A kötvényben a kibocsátó (az adós) arra kötelezi magát, hogy az ott megjelölt pénzösszegnek az előre meghatározott kamatát vagy egyéb jutalékait, valamint az általa vállalt esetleges egyéb szolgáltatásokat (a továbbiakban együtt: kamat), továbbá a pénzösszeget a kötvény mindenkori tulajdonosának, illetve jogosultjának (a hitelezőnek) a megjelölt időben és módon megfizeti, illetőleg teljesíti.

L

Lakás-takarékpénztári megtakarítással kombinált hitel  A lakás-takarékpénztári szerződés megtakarítási ideje alatt az ügyfél rendszeres időközönként – a lakás-takarékpénztár részére – a szerződésben meghatározott megtakarítási összeget fizet. Ugyanezen idő alatt az ügyfél a hitel-/kölcsönszerződés alapján a pénzügyi intézmény felé tőkét nem törleszt, kizárólag kamatot és kezelési költséget. A megtakarítási idő végén a kamattal és állami támogatással növelt megtakarítási összeg/szerződéses összeg csökkenti a hitelező felé fennálló tőketartozást.
Lekötött betét Az értékmegőrzés vagy vagyongyarapítás céljából forintban vagy devizában elhelyezett rövidebb vagy hosszabb távra lekötött összegek, melyekért a pénzügyi szolgáltató kamatot fizet.
Lépcsős vagy küszöbös betéti kamatozás Egy adott futamidőhatár vagy egy adott összeghatár felett a betét teljes összege a hosszabb futamidőre vagy a magasabb összegre meghatározott feltételek szerint kamatozik.

M

Magatartási kódex  A lakosság számára hitelt nyújtó pénzügyi szervezetek ügyfelekkel szemben tisztességes magatartásáról szóló, 2009 szeptemberében a piaci önszabályozás keretében létrehozott megállapodás a lakossági hitelezéssel foglalkozó pénzügyi szervezetek között.
Megtakarítási számla A számlanyitás általános célja az értékmegőrzés, illetve a vagyon gyarapítása. Megtakarítási számla esetében nincs meghatározott lekötési idő, és a számlajelleg dominál. Tehát a megtakarítási számlán – a hitelintézet által meghatározott keretek között – történhet pénzmozgás, fogadható vagy indítható átutalás, illetve készpénzbefizetés vagy -felvétel.
MNB-árfolyam  Az MNB által Magyarországon hivatalosan meghirdetett, naponta egyszer jegyzett árfolyam, amely a forint más külföldi fizetőeszközökhöz viszonyított értékét mutatja meg.

N

Nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ) Hosszú távú, jogszabályi kedvezményeket biztosító, nyugdíjcélú megtakarítás nyilvántartására és kezelésére szolgáló bankszámla, csak lakossági ügyfelek számára.

O

Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) Az Országos Betétbiztosítási Alap célja a hitelintézetek betéteseinek védelme. A hitelintézetek által fizetett rendszeres és kötelező befizetésekből pénzügyi alapot képez, majd az esetleges hitelintézeti fizetésképtelenség vagy betétek befagyása esetén ebből teljesít kifizetéseket a betétesek felé. Az OBA forint- és devizabetétre is fizet, de csak névre szóló betét esetén. A kifizetés értékhatára hitelintézetenként és betétesenként összevontan százezer euró (forintban kifizetve), tehát az Alap több hitelintézet fizetésképtelensége esetén minden egyes hitelintézetben lévő névre szóló betétre és annak kamatára teljesít kifizetést maximum százezer euró összeghatárig, magánszemélyeknek és vállalkozásoknak egyaránt. Az Alappal kapcsolatos információk megtekinthetőek az OBA honlapján (www.oba.hu).

P

 Pénzügyi lízing Pénzügyi lízing az a tevékenység, amelynek során a finanszírozó az ingatlan vagy ingóság tulajdonjogát abból a célból szerzi meg, hogy azt a lízingbe vevő határozott idejű használatába adja. A lízingbe vevő a lízingtárgy használatáért díjat köteles fizetni. Amennyiben a futamidő végén van maradványérték, annak kifizetésével, amennyiben nincs, a lízingdíjak maradéktalan megfizetésével a lízingbe vevő megszerezheti a lízingtárgy tulajdonjogát.

Q

R

Ranghely  A közhiteles nyilvántartásba történő jelzálogjogbejegyzés rangsora (sorrendje), amelyet a bejegyzés iránt benyújtott kérelem iktatásának időpontja, illetve az a tény határoz meg, hogy a bejegyzésre irányuló kérelem időpontjában van-e már bejegyzett jelzálogjog vagy fenntartott ranghely.
Referenciakamat lásd: Kamatbázis
Rendelkezésre jogosult Az a személy, akit a számlatulajdonos feljogosít a betét vagy számla feletti rendelkezésre.
Részvény Részvénytársaság által kibocsátott, tagsági jogot megtestesítő értékpapír. Tulajdonosa az adott részvénytársaság résztulajdonosává válik. Megilletik mindazon jogok (és ugyanakkor terhelik mindazon kötelezettségek), amelyeket törvény alapján a részvényes gyakorolhat. (tagsági jogok: pl. közgyűlésen, szavazásban való részvétel; vagyoni jogok: osztalékhoz valójog, likvidációs hányadhoz való jog)

S

Sávos vagy progresszív betéti kamatozás Az idő függvényében sávos kamatozás esetén a fizetett kamat mértéke függ a betétlekötés kezdetétől eltelt időperiódusok számától, azaz kamatperiódusonként különböző mértékű a betétesnek járó kamat. Az elhelyezett összeg függvényében sávos kamatozás esetén a betétösszeg egyes sávokba eső részösszegeire (az adott sávra) meghatározott kamat jár.

T

Takarékbetét A hitelintézetnél takarékbetét-szerződés alapján takarékbetétként elhelyezett pénzösszeg, amelyről külön okmányt, azaz takarékbetétkönyvet vagy más okiratot állítanak ki az ügyfél részére. A takarékbetét is kamatozik, a kamatok jóváírása jellemzően az év végén vagy a betét megszűnésének napján történik. A takarékbetét lehet látra szóló, lekötött, vagy nyereménybetét is. Takarékbetétet azonban kizárólag névre szólóan lehet elhelyezni.
Tartós befektetési szerződés Értékpapírokban vagy betétben középtávra (3-5 év) elhelyezett megtakarítási forma. A törvényben meghatározott feltételek teljesülése esetén a megtakarító részben vagy egészben mentesül a kamat- és az árfolyamnyereség-adó alól.

Tartós befektetési szerződéssel kétféle számla nyitható: az egyiken betét helyezhető el, míg a másikon értékpapír típusú befektetések (például részvény, befektetési jegy, kötvény) tarthatóak.

Takarékbetét kamata A hitelintézet a takarékbetét után – az általa közzétett kamatfeltételek és általános szerződési feltételek alapján – a takarékbetét szerződésben meghatározott kamatot (vagy egyéb hozadékot) fizet. Nyereménybetét esetén a hitelintézet – a sorsolás eredményétől függően – nyereményt nyújt a betétes részére.
THM A Teljes Hiteldíj Mutató (THM) egy éves időszakra vetített százalékos érték, amely jogszabályban meghatározott módon tartalmaz minden olyan díjat, költséget, amelyet az adósnak a tőkén felül kell megfizetnie szerződésszerű teljesítés esetén. Ilyen költségek például: kamat, kezelési költség, hitelbírálati díj, értékbecslés díja, hitelközvetítőnek fizetendő díj, ingatlan-nyilvántartási eljárás díja, kötelező bankszámlavezetés díja, kötelező biztosítás díja stb. A THM azonban nem tartalmaz minden felmerülő díjat, költséget, így például a késedelemi kamatot, a közjegyzői eljárás díjat, a futamidő-hosszabbítás (prolongálás) díját, a bankszámla használatának díját stb. 2012 áprilisától a THM mértéke törvényben maximált.

A THM szerepe az, hogy a hitelt/kölcsönt felvenni szándékozó lakossági ügyfelek számára előzetes tájékoztatást adjon, és lehetővé tegye az összehasonlítást a különböző hitelezők hasonló termékei, ajánlatai között.

Ennek érdekében a fogyasztónak nyújtott hitelekről szóló törvényben meghatározott valamennyi kölcsön és pénzügyi lízing esetén a intézménynek meghatározott közzétételi szabályok alapján fel kell tüntetni a THM mértékét.

U

V

Végtörlesztés Az előtörlesztés speciális esete, a hitel-/kölcsönszerződés alapján fennálló teljes tartozás megfizetése a futamidő lejárata előtt. A végtörlesztés díjának legmagasabb mértékét jogszabály rögzíti.

Z

Zálogkötelezett Az a személy vagy szervezet, aki/amely az adós teljesítésének biztosítékaként meghatározott jogot biztosít a hitelezőnek a tulajdonát képező zálogtárgyon, és vállalja, hogy a jogszabályban meghatározott feltételekkel tűri, hogy a hitelező az adóssal szembeni követelését a zálogjoga alapján kielégítse, ha az adós nem teljesít. A zálogtárgy lehet ingatlan, ingó dolog, vagyoni értékű jog vagy követelés.

https://www.mnb.hu/fogyasztovedelem/jo-tudni/penzugyi-szotar