Júniustól nyitva áll az út a bankok előtt a Minősített fogyasztóbarát lakáshitelek nyújtására

Budapest, 2017. május 19. – Az MNB Pénzügyi Stabilitási Tanácsa meghatározta a minősített fogyasztóbarát lakáshitelek főbb jellemzőit, így nyitva áll az út a bankok előtt, hogy mihamarabb megjelenjenek e termékekkel. A minősített lakáshitelek átlátható hitelfeltételekkel, könnyen összehasonlítható árazással igényelhetők, elősegítve a tudatosabb kölcsönfelvételt. A minősítés elnyerésére 2017. június 1-jétől pályázhatnak a bankok, a fogyasztók tájékozódását pedig ez év őszétől jegybanki online összehasonlító weboldal is támogatja. Mindez élénkítheti a bankok közötti versenyt, ösztönözheti a hitelkiváltásokat és erősítheti a fogyasztói bizalmat is.

A Magyar Nemzeti Bank (MNB) pénzügyi stabilitási és fogyasztóvédelmi szempontból is fontosnak tartja, hogy a lakáshitelek piacán élénk verseny alakuljon ki. A jelen helyzetet vizsgálva a nemzetközi összehasonlításban is magas átlagos kamatfelárak, s a hitelkiváltások alacsony aránya alapján az MNB megítélése szerint indokolt versenyélénkítő eszközök alkalmazása.

A banki árversenyt élénkítheti és ezáltal a hitelek árazását is kedvezőbbé teheti a standardizált, fogyasztóbarát jellemzőkkel bíró lakáshitel-termékek kialakítása és minél szélesebb körben való elterjesztése. A kamatok csökkenése irányába hat az is, hogy a minősített fogyasztóbarát termékként csak olyan hitel kínálható, melynek kamatfelár maximuma még az ún. „fair bank” törvényben meghatározott 4,5 százalékos kamatfelárnál is legalább 100 bázisponttal (1 százalékponttal) kedvezőbb. Ennek érdekében döntött az MNB 2017 tavaszán az általa minősített fogyasztóbarát lakáshitelek bevezetésének ösztönzéséről Magyarországon. A hitelintézetek az MNB által támasztott elvárásoknak megfelelő, a minősítésen átesett lakáscélú hiteleket a minősítéssel ellátva forgalmazhatják.

A jegybank a javaslat újszerűségére és széleskörű hatásaira tekintettel az elmúlt két hónapban intenzív egyeztetéseket folytatott a piaci szereplőkkel és a fogyasztók képviselőivel a minősítés részleteinek véglegesítése érdekében. Az egyeztetések eredményeképp a minősítés koncepcióját és a hozzá kapcsolódó pályázati kiírást az MNB Pénzügyi Stabilitási Tanácsa úgy alakította ki, hogy a fogyasztói igényeket minél inkább kielégítő, a piaci versenyt erősítő és a hitelkiváltásokat ösztönző termékek forgalmazása indulhasson meg.

A minősített termékekkel szemben támasztott főbb kritériumok:

  • Kizárólag egyenlő havi törlesztőrészletek állapíthatók meg (annuitásos törlesztés);
  • A fizetendő kamatot 3, 5, 10 évre vagy a futamidő végéig rögzíteni kell;
  • A hitelbírálati határidő az értékbecslés rendelkezésre állásától számított maximum 15 munkanap;
  • A folyósítási határidő a folyósítási feltételek teljesítésétől számított 2 munkanap;
  • A hitelező által választott referenciaértékhez viszonyított kamatfelár nem haladhatja meg a 3,5 százalékpontot (350 bázispontot), amely – a megváltozott hitelkockázatokat is figyelembe véve – a forintosított hitelekre meghatározott maximális kamatfelárnál 1 százalékponttal (100 bázisponttal) alacsonyabb értéket jelent;
  • A folyósításig felmerülő és az előtörlesztéshez kapcsolódó díjak maximáltak:
    • Folyósítási díj: maximum a hitelösszeg 0,75%-a, de legfeljebb 150 ezer Ft;
    • Az előtörlesztési díj nem haladhatja meg az előtörlesztett összeg 1%-át, lakástakarék-pénztári betétből pedig a szerződés szerint elérhető megtakarítás és a hozzá kapcsolódó állami támogatás mértékéig az előtörlesztés díjmentes.

A részletes pályázati feltételek alapján a hitelintézetek 2017. június 1-jétől kérhetik termékeik minősítését. A pályázatok elbírálását követően így akár ez év nyarától elindulhat a minősített fogyasztóbarát lakáshitelek forgalmazása. A termékek összehasonlíthatóságát a jegybank által 2017 őszétől üzemeltetendő online összehasonlító weboldal is támogatni fogja.

A pályázati feltételek és a fogyasztók tájékozódását szolgáló információk, többek között a minősített fogyasztóbarát lakáshitelek forgalmazó intézmények listája és a hitelek főbb feltételeit tartalmazó termékismertetők az MNB honlapján érhetők majd el.

Magyar Nemzeti Bank

Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel Termékek

Az MNB a bankrendszeri verseny erősítése, a hiteltermékek átláthatóságának és azok, összehasonlíthatóságának növelése érdekében megalkotta a „Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel” minősítést, amelyet csak a Pályázati kiírásban meghatározott feltételeknek megfelelő, forint alapú banki lakáshiteltermékek nyerhetnek el. A minősítés bevezetésével egységes és átláthatóbb feltételrendszerű, könnyebben összehasonlítható lakáshitelek terjedhetnek el a piacon.

A termékek főbb paraméterei:

  • Kizárólag annuitásos törlesztés (egyenlő havi törlesztőrészletek) megengedett. Kivételt képeznek ez alól a részletekben folyósított hitelek a hitelösszeg teljes folyósításáig.
  • A kamatperiódus hossza 3, 5, 10 év lehet, vagy a futamidő végéig tartó kamatrögzítés alkalmazása elvárt.
  • A hitelbírálati határidő az értékbecslés rendelkezésre állásától számított  maximum 15 munkanap.
  • A folyósítási határidő a folyósítási feltételek teljesítésétől számított 2 munkanap (ügyfélkérésre eltérés lehet)
  • A hitelező által választott referenciaértékhez viszonyított kamatfelár nem haladhatja meg a 3,5 százalékpontot (350 bázispontot).
  • A folyósításig felmerülő és az előtörlesztéshez kapcsolódó díjak maximáltak:
    • Folyósítási díj: maximum a hitelösszeg 0,75%-a, de legfeljebb 150 ezer Ft.
    • Az előtörlesztési díj nem haladhatja meg az előtörlesztett összeg 1%-át, lakástakarék-pénztári betétből pedig a szerződés szerint elérhető megtakarítás, a hozzá kapcsolódó állami támogatás és az azokra jóváírt kamat mértékéig az előtörlesztés díjmentes.

Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel Termékek

3 éves kamatperiódus 5 éves kamatperiódus 10 éves kamatperiódus Végig fix kamatozás
A lakáshitelek minősítésére vonatkozó pályázatok elbírálása jelenleg folyamatban van. A bírálatok befejezését követően itt az egyes bankok minősített fogyasztóbarát lakáshitelekre vonatkozó termékismertetőit láthatja majd.

Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel Termékek – Állami Támogatással

3 éves kamatperiódus 5 éves kamatperiódus 10 éves kamatperiódus Végig fix kamatozás
A lakáshitelek minősítésére vonatkozó pályázatok elbírálása jelenleg folyamatban van. A bírálatok befejezését követően itt az egyes bankok minősített fogyasztóbarát lakáshitelekre vonatkozó termékismertetőit láthatja majd

A Minősített fogyasztóbarát lakáshitel feltétele, hogy a fedezetül szolgáló ingatlanra (kivéve a biztosítékként felajánlott telket) vonatkozó vagyonbiztosítással kell rendelkezni, amelynek költségei a fogyasztót terhelik. A hitelező előírásaitól függően az ilyen biztosítási szerződésből eredő, biztosítási összegre vonatkozó követelést biztosítékként a hitelezőre kell átruháznia a fogyasztónak. Amennyiben a minősített fogyasztóbarát lakáshitelt értékesítő ajánlatot adó hitelezőhöz fordul a fogyasztó a minősített termékre vonatkozó információkéréssel, a hitelező a fogyasztó rendelkezésére bocsátja a Minősített fogyasztóbarát lakáshitel részletes feltételeit tartalmazó termékismertetőt, valamint egy olyan ellenőrző listát is, amely a folyósításig terjedő időszakban benyújtandó és bemutatandó dokumentumok és igazolások felsorolását tartalmazza.

Forrás: https://www.mnb.hu/minositett-fogyasztobarat-lakashitel

SZOLJON.HU – 2015. 03. 10.

Fogyasztóvédelemről a Főiskolán

Pénzügyi figyasztóvédelmi napot tartanak kedd délután a Szolnoki Főiskola Campusán.

Az ingyenes rendezvényen Cash-flow játék keretében ismerkedhetnek az érdeklődők a pénzügyi témákkal, választ kaphatnak a forintosítás és a pénzintézet elszámolásával kapcsolatos kérdéseikre, 16.30-tól pedig dr. Szakács Attila, a  Merkating Nonprofit Kft. ügyvezetője tart előadást a pénzügyi fogyasztóvédelem aktuális kérdéseiről.


cikk forrása: http://www.szoljon.hu/jasz-nagykun-szolnok/kozelet/fogyasztovedelemrol-a-foiskolan-600866

RÓLUNK SZÓLTAK A HÍREK 2015. FEBRUÁR 19-ÉN A MÉRLEG CÍMŰ MŰSORBAN

“A Merkating Nonprofit Kft. 2014. február 4.-én a Szolnoki Főiskola Campusában INGYENES PÉNZÜGYI FOGYASZTÓVÉDELMI TANÁCSADÁSI NAPOT tartott. A pénzintézetek elszámolásával kapcsolatban dr. Polgár Zoltán nyilatkozott, Dr. Szakács Attila a Merkating Nonprofit Kft. Ügyvezetője pedig a “Fair-bank törvényről” és a szolnoki Ügyféltájékoztató-pontról a Szolnok Tv 2015. február 19.-ei Mérleg című műsorában..

A riport megtekinthető az alábbi helyen:

http://www.szolnoktv.hu/musorok/merleg/?article_hid=32006

DR. SZAKÁCS ATTILA NYILATKOZOTT A NAPKÖZBEN MŰSORÁBAN

2015. február 3.-án 9-tól kezdődő Napközben című adásban  Banner Géza a Pénzügyi fogyasztóvédelmről és tudatosságról készített intejút. Az adásban  Dr. Fülöp Zsuzsanna a Magyar Nemzeti Bank, Szóvívőhelyettese beszélt a Pénzintézetek Elszámoltatásával kacsolatban, és ezen belül a civilszervezetek feladatiról, valamint az Ügyféltájékoztató pontokról. Dr. Szakács Attila, a MERKATING Innovációs és Tanácsadó Közhasznú Nonprofit Kft. Ügyvezetője a Szolnokon újonan létrejövő Ügyféltájékoztató pontról nyilatkozott, és az eddig pénzügyi tudatosság fejlesztésére történő rendezvényekről.

RIPORT DR. SZAKÁCS ATTILÁVAL A KOSSUTH RÁDIÓBAN

A Szolnoki Főiskolán 2015. január 21.-én megrendezésre kerülő ” Pénzügyi Fogyasztóvédelmi Nyílt Napon” a Kossuth Rádió munkatársa Bakos Csaba készített interjút a MERKATING Innovációs és Tanácsadó Közhasznú Nonprofit Kft. Ügyvezetőjével Dr. Szakács Attilával a cég pénzügyi fogyasztóvédelmi tevékenységéről, a fogyasztók pénzügyi tudatosságáról és a szervezet további célkitűzéseiről. A  riport a Kossuth Rádió 2015. január 27.-én 5 órától kezdődő Hajnal-táj című műsorában hangzott el.

DR. BAGDY EMŐKE ELŐADÁSA A SZOLNOKI FŐISKOLÁN

Figyeljünk oda egymásra, hogy mit mond a másik!

“Otthon, haza, család, boldogság címmel a minap tartott nagy sikerű előadást Szolnokon prof. dr. Bagdy Emőke pszichológus. Mi az előadásáról és az emberi lélek rejtelmeiről beszélgettünk vele.

A 2014. 11. 11.-én a Merkating Nonprofit Kft. Pénzügyi fogyasztóvédelmi nap a Szolnoki Főiskolán rendezvényének kísérő eseménye volt Prof. Dr. Bagdy Emőke Otthon, haza, boldogság, biztonság című előadása. A professzor asszonnyal készült interjú elolvasható itt